AutoFinance
خصوصیات
BankIslami’s Auto Finance offers you the Convenience to get the car of your choice, the Shariah Compliant way.
| آٹو فنانسنگ کی سہولت | All locally manufactured new/used vehicles |
| آٹو فنانسنگ کی مدت | 1 to 5 years (for vehicles with up to 1000 cc engine capacity) 1 to 3 years (for vehicles above 1000 cc engine capacity). |
| صارف کی ایکیوٹی | Minimum 30% to Maximum 90% |
| فنانسنگ کی رقم | Minimum Rs. 250,000/- Maximum Rs. 3,000,000/- |
| پروسسنگ فیس: | Application Fee (Upfront): Rs. 1,500/- per car (Inclusive of FED)
دستاویزی اور پروسسنگ فیس ( ادائیگی سے قبل) |
| ٹریکر کی تنصیب | تمام گاڑیوں کے لئے ٹریکر کی تنصیب لازمی ہے اور یہ ٹریکر بینک اسلامی پاکستان لمیٹڈ کی جانب سے نصب کیا جائے گا۔ |
| تکافل | Ranging from 1.85% to 2.8% (Rate may vary for special vehicles) |
Islami Auto Finance facility is based on Diminishing Musharakah under Shirkat-ul-Milk arrangement. Under this joint partnership agreement, BankIslami Pakistan Limited share in vehicle is represented by Musharakah units. The Bank will rent out its share in vehicle to you in exchange for periodical rents claimed. In addition to periodical rental payment, you will purchase BankIslami Pakistan Limited share (Musharakah units) on a periodical basis. Upon purchase of all Musharakah units, you will become the sole owner of the vehicle.
DM Concept:
آٹو فنانسنگ پر مبنی کم سے کم مشارکہ کا تصور
Diminishing Musharakah (DM) is a partnership transaction in which the partners agree to terminate Shirkat (partnership) gradually by means of purchase of one partner’s share by other partner.
Under Diminishing Musharakah financing, the Bank and its client participate in the ownership of an asset on the basis of ‘Shirkat-ul-Milk’ (i.e. Joint ownership)
ڈ ی ایم کی آٹو فنانسنگ ٹرانزکشن درج ذیل واضح کئے گئے 3 مراحل پر مشتمل ہے۔
- Participation in the ownership of an asset by Bank and Client (i.e. creation of Musharakah) and dividing Islamic Bank’s ownership share into a number of Musharakah units;
- بینک اثاثے میں سے اپنا ملکیتی حصہ کلائنٹ کو دے گا ( مثال کے طورپر اسلامک بینک اور کلائنٹ کے درمیان اجارہ ٹرانزیکشن)
- بینک کی جانب سے کلائنٹ کو وقفے وقفے سے مشارکہ یونٹس کی فروخت اور فنانسنگ کی مدت ختم ہونے پر کلائنٹ اثاثے کا واحد مالک بن جائے گا۔
ڈی ایم فنانسنگ مشارکہ، اجارہ اور سیل ٹرانزیکشن کا مجموعہ ہے۔ اس لئے مشارکہ، اجارہ اور سیل ٹرانزیکشن سے متعلق تمام قوائد کا ڈی ایم ٹرانزیکشن پر اطلاق ہوگا۔
تینوں ٹرانزیکشن آزاد ہیں اور علیحدہ معاہدے کے ذریعے اب پر عمل درآمد کیا جاتا ہے۔
To Understand the Difference between Diminishing Musharakah and Conventional Long Term Financing kindly Click
How it Works?:
یہ کیسے کام کرتا ہے
- Approach BankIslami Pakistan Limited and identify the vehicle to be acquired on Diminishing Musharakah basis under Auto Finance Facility
- ۔درخواست فارم پر کرنے کے بعد درکار دستاویزات جمع کرائیں ( درخواست فارم ڈاؤن کریں) Download Application Form
- BankIslami will process the application and approve or reject the credit application, depending on customer’s eligibility on Bank’s risk criteria
- Once the application is approved, you will sign an ‘Undertaking to Musharakah’ whereby, you will undertake to formalize Shirkat-ul-Milk Agreement and execute other transaction documents after arrival of Musharakah Asset (Vehicle).
- مشارکہ پر حلف نامے کے بعد بینک کی جانب سے ڈیلر پر گاٰڑی کی بکنگ کی جائے گی
- After the vehicle arrives at the dealer and is purchased by the Bank, Part payment/ Full payment to dealer will be made for booking / purchase of Vehicle and you will sign Shirkat-ul-Milk Agreement and Payment Agreement. You will also sign an ‘Undertaking to Purchase Musharakah Units’, the Bank will rent out its ownership share in the vehicle to you against periodic rental payments.
- گاڑی کے مشترکہ شراکت دار ہونے کی حیثیت سے، اصولی طور پر بینک اور صارف دونوں اخراجات جیسے رجسٹریشن، تکافل کی لاگت وغیرہ کے ذمے دار ہیں۔ بہر حال جیسا کہ بینک مکمل اخراجات کی ادائیگی کر رہا ہے اس لئے اس طرح کے اخراجات کا حساب کرائے کی رقم معلوم کرتے وقت لگایا جاتا ہے
- Withholding Tax/ Advance Income Tax (On Cost) will be borne by BankIslami Pakistan Limited, as Title of the Vehicle is in BankIslami Pakistan Limited name
- Advance to Financing Tax will be at 4% (or whatever the rate may be changed to by the Govt of Pakistan) from Non-filers at the time of agreement.
- On periodic basis, you will purchase BankIslami Pakistan Limited share in units, and at the end of the transaction tenure, you will become the sole owner of the Vehicle
- اگر آپ متفقہ عرصے سے قبل ہی معاہدہ منسوخ کرنا چاہیں تو آپ کے پاس مشارکہ یونٹس کی خریداری سے متعلق حلف نامے پر متفقہ طور پر درج کی گئی قیمت خرید پر گاڑی خریدنے کا آپشن ہو گا
Eligibility:
| شہریت | پاکستانی |
| آمدن | No Minimum Income Requirement |
| عمر کی حد | For Salaried/ Businessmen/ Self Employed Professionals (SEP’s) |
| Minimum 18 Year (At the time of Booking/ Financing) | |
| Maximum 70 Years (at the time of Maturity) |
Documentation:
درکار دستاویزات: دستاویزات کی چیک لسٹ ڈاؤن لوڈ کریںDownload Document Checklist
- ملازم پیشہ فرد کے لئے
- ۔درخواست فارم مناست طریقے سے پر اور اس پر صارف کے دستخط ہونے چاہئیں
- SBP کا حلف نامہ مناسب طریقے سے پر اور پر صارف کے دستخط ہونے چاہئیں
- 6 Month’s Bank Statement, Where Salary Credits (Original / stamped & signed by bank)
- حالیہ سیلری سلپ
- دستخط کے نمونے کا فارم
- شناختی کارڈ کی صاف اور واضح نقول
- Processing Cheque Rs. 1,500/- drawn on the bank of which statement is provided
- Businessmen/ Self Employed Professionals (SEP’s)
- ۔درخواست فارم مناست طریقے سے پر اور اس پر صارف کے دستخط ہونے چاہئیں
- SBP کا حلف نامہ مناسب طریقے سے پر اور پر صارف کے دستخط ہونے چاہئیں
- 1 Year Bank Statement, (Original / stamped & signed by bank)
- Proprietorship letter from Bank / Partnership Deed / Proof of shareholding, as the case may be
- دستخط کے نمونے کا فارم
- شناختی کارڈ کی صاف اور واضح نقول
- Processing Cheque Rs. 1,500/- drawn on the bank of which statement is provided
- ۔نیشنل ٹیکس نمبر اور انکم ٹیکس ریٹرنز کی نقول یا کاروبار کا کوئی بھی مستند ثبوت
- پارٹنرز یا دوسرے شیئر ہولڈرز کی جانب سے این او سی
FAQs:
سوال کس مرحلے پر مجھ پر ماہانہ ادائیگی کا اطلاق ہو گا؟
- ۔ماہانہ ادائیگی کا اطلاق کلائنٹ کو گاڑی ڈلیورکرنے کی تاریخ کے وقت سے ہو گا، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ صارف نے استعمال کرنی شروع کی ہے یا نہیں۔
سوال کیا فنانسنگ کے عرصے کے دوران مختلف مرحلوں پر کرایہ مختلف ہو گا؟
- ادائیگی کے معاہدے پر درج متفقہ فارمولے کے مطابق فنانسنگ کے ہر6 ماہ بعد کرائے کا جائزہ لیا جائے گا۔ every Six months of Financing as per agreed formula mentioned in Payment Agreement.
سوال کیا تاخیر سے کرائے کی ادائیگی پر کوئی جرمانہ بھی ہے؟
- بینک لیز کے علیحدہ معاہدے کے تحت صار ف کو کرائے کی بنیاد پر اپنا شیئر دیتا ہے جس میں صارف اس بات کا حلف لیتا ہے کہ اگر وہ مرد/خاتون مقرر تاریخ پر کرایہ ادا نہیں کر پاتا تو وہ مرد/ خاتون بینک اسلامی کے ذریعے ایک مخصوص رقم چیئریٹی کے لئے دے گا۔ بینک اسلامی اس چیئریٹی کو خیراتی مقصد کے لئے استعمال کرے گا اور یہ بینک کی آمدن میں شامل نہیں ہوتی۔
سوال اگر فنانس کی گئی گاڑی نے کام کرنا چھوڑ دیاتو کیا ہوگا؟
- یہ اثاثے کی چوری یا نقصان کے مترادف ہے۔ اگر گاڑی نے مکمل طور پر کام کرنا چھوڑ دیا اور اس کی مرمت بھی ناممکن ہو تو بینک اسلامی اس بات کا پابند ہو گا کہ وہ اس روز سے شراکت داری کا معاہدہ ختم کر دے جس دن نقصا ن ہوا۔ بہر حال اگر صارف کی غفلت یا غلط استعمال کی وجہ سے نقصان ہوا ہو تو وہ مرد یا خاتون بینک کو گاڑی کی مارکیٹ ویلیو کے حساب سے معاوضہ دینے کا پابند ہوگا کیوں کہ یہ نقصان بہت پہلے ہو گیا۔
سوال اگر اسلام میں انشورنس سے منع کیا گیا ہے تو بینک اسلامی اپنے اثاثوں کو کس طرح انشور کر رہا ہے؟
- بینک اسلامی نے اپنی تمام گاڑیوں کو تکافل ( شریعہ کمپلائنس - انشورنس کا متبادل)کے مطابق انشورکرنے کا انتظام کیا ہے۔
سوال کونسی کمپنی تکافل ( اسلامی انشورنس ) کی رقم کا احاطہ کرتی ہے؟
- یو بی ایل انشوررز پرائیویٹ لمیٹڈ، آدم جی انشورنس کمپنی لمیٹڈ - ونڈو تکافل آپریشنز ( WTO ) ، جوبلی جنرل انشورنس - ونڈو تکافل، ٹی پی ایل ڈائریکٹ انشورنس لمیٹڈ ( ڈبلیو ٹی او ) اور سنچری انشورنس کمپنی لمیٹڈ ( ڈبلیو ٹی او)
سوال پری مچیور ادائیگی کے آپشن کی سہولت حاصل کرنے پر مجھے کتنا چارج کیا جائے گا؟
-
- پری مچیور منسوخی کی صورت میں، خریدای کی قیمت کا حساب درج ذیل طریقے سے لگایا جائے گا۔
- Outstanding Unit price
- Early Purchase additional price i.e. 5% to 8% of the outstanding unit price
- The uncovered portion of the Takaful premium paid for the year
- The unrecoverable portion of Registration charges
- Tracker charges (if applicable)
سوال آٹو فنانسنگ کے لیے بینک کون سے ماڈلز کی پیشکش کرتا ہے؟
- All models of locally manufactured vehicles which are not more than 12 years old at the time of Maturity and 9 years old at the time of Financing.
سوال کیا آٹو فنانسنگ معاہدے میں کوئی خفیہ چارجز ہیں؟
- آٹو فنانسنگ معاہدے میں تمام چارجز کی تفصیل موجود ہے جو ماہانہ ادائیگیوں میں کی صورت میں لئے جاتے ہیں۔
سوال بینک اسلامی میں آٹو فنانسنگ دیگر روایتی بینکوں یا لیزنگ کمپنیز سے کس طرح مختلف ہے؟
-
روایتی لیز ڈی ایم پر مبنی آٹو فنانسنگ شروعات شروعات لیزر کی جانب سے ادائیگی والے روز سے لیز کا آغاز ہو جائے گا چاہے لیز کروانے والے شخص اثاثے کی ڈلیوری لی ہو یا نہیں۔ بینک اسلامی میں،بینک اور صارف مشترکہ طور پر گاڑی خریدتے ہیں اور اس کے حصول کے بعد بینک گاڑی میں سے اپنا شیئر کرائے پر صارف کو دیتا ہے۔ شریعہ کے مطابق قیمت کی ادائیگی والے روز کے بجائے صارف کی جانب سے اثاثے کی ڈلیوری وصول کرنے کے بعد کرایہ لیا جاتا ہے ۔ اثاثے کے نقصان کی صورت میں پارٹیز پر ذمے داری اثاثے کے نقصان کی صورت میں پارٹیز پر ذمے داری روایتی آٹو لیزنگ کے تحت اثاثے، صارف گاڑی کو پہنچنے والے ہر نقصان یا تباہی کا ذمے دار ہو گا چاہے نقصان اس کی غفلت سے ہوا ہو یا نہیں۔ بینک اسلامی اور کسٹمراثاثے کے مشترکہ مالک ہوتے ہیں اس لئے اثاثے میں ملکیتی تناسب کے مطابق گاڑی کی تباہی یا نقصان کی ذمے داری دونوں پر عائد ہوتی ہے جب تک کہ نقصان کسی بھی پارٹی کی غفلت کی وجہ سے نقصان نہ ہو گیا ہو۔ مکمل نقصان ، تکافل / انشورنس میں کمی پربینک کے مکمل بقایاجات کی رقم ادا کرنے کے لئے صارف کو دعویٰ برداشت کرنا پڑتا ہے۔ مکمل نقصان ، تکافل / انشورنس میں کمی پرنقصان کے وقت بینک اور صارف دونوں اثاثے میں اپنے ملکیتی شیئر کے مطابق دعویٰ برداشت کریں گے۔ لیز کروانے والا شخص تمام اخراجات مثال کے طور پر رجسٹریشن چارجز، انشورنس چارجز وغیرہ ادا کرتا ہے۔ گاڑی کے مشترکہ مالک ہونے کی حیثیت سے، اصولی طور پر بینک اور صارف گاڑی کے مشترکہ شراکت دار ہونے کی حیثیت سے، اصولی طور پر بینک اور صارف دونوں اخراجات جیسے رجسٹریشن، تکافل کی لاگت وغیرہ برداشت کرنے کے ذمے دار ہیں۔ بہر حال جیسا کہ بینک مکمل اخراجات کی ادائیگی کر تاہے اس لئے اس طرح کے اخراجات کا حساب کرائے کی رقم معلوم کرتے وقت لگایا جاتا ہے۔ تاخیر سے ادائیگی پر جرمانہ تاخیر سے ادائیگی پر جرمانہ تاخیر سے ادائیگی پر جرمانہ عائد کیا جاتا ہے۔ جرمانہ بطور آمدن وصول کیا جاتا ہے۔ بینک لیز کے علیحدہ معاہدے کے تحت صار ف کو کرائے کی بنیاد پر اپنا شیئر دیتا ہے جس میں صارف اس بات کا حلف لیتا ہے کہ اگر وہ مقرر تاریخ پر کرایہ ادا نہیں کر پاتا تو وہ بینک اسلامی کے ذریعے ایک مخصوص رقم چیئریٹی کے لئے دے گا۔ بینک اسلامی اس چیئریٹی کو خیراتی مقصد کے لئے استعمال کرے گا اور یہ بینک کی آمدن میں شامل نہیں ہوتی۔ لیز کی منسوخی لیز کی منسوخی لیز دینے والے کے پاس اختیار ہوتا ہے کہ وہ یکطرفہ طور پر بغیر کسی وجہ لیز منسوخ کر دے۔ کوئی بھی پارٹی معاہدے کی شرائط کے مطابق لیز کا کنٹریکٹ منسوخ کر سکتی ہے۔
سوال فنانسنگ کی مدت مکمل ہونے پر کیا گاڑی میرے نام پر ٹرانسفر ہو جائے گی؟
- بینک کی جانب سے صارف کو مشارکہ یونٹس کی وقفے وقفے سے فروخت مکمل ہونے پر آپ فنانسنگ مدت کے اختتام پر اثاثے کے واحد مالک بن جائیں گے۔
Q. Which mode of Financing is currently being used by ‘Islami Auto Finance’?
- The mode of Financing currently used by ‘Islami Auto Finance’ is ‘Diminishing Musharakah’ mode.
اسلامی آٹو فنانس اس وقت فنانسنگ کے لئے ’’ کم سے کم مشارکہ ‘‘ کا طریقہ استعمال کر رہا ہے۔
- 1. ملازم پیشہ افراد
2. Self-Employed Professionals (SEP’s)
3. کاروباری شخصیات
سوال آٹو فنانس پر کم سے کم اور زیادہ سے زیادہ فنانسنگ کی حد کیا ہے؟
- اسلامی آٹو فنانس پر فنانسنگ کی حد یہ ہیں۔
کم سے کم فنانسنگ کی رقم 250,000 روپے
• Maximum Financing Amount: Rs. 3,000,000/-
سوال آٹوفنانس کی سہولت حاصل کرنے کے لئے درخواست دینے کی کم سے کم اور زیادہ سے زیادہ عمر کیا ہے؟
- ملازم پیشہ افراد کے لئے
• Minimum Age limit: 18 years (At the Time of Booking/ Financing)
• Maximum Age limit: 70 years (At the Time of Maturity)For Businessmen/ Self Employed Professionals (SEP’s):
• Minimum Age limit: 18 years (At the Time of Booking/ Financing)
• Maximum Age limit: 70 years (At the Time of Maturity)
Q. What is the Customer’s Contribution for Auto Finance facility?
- The Customer can contribute a minimum of 30% Customer equity up to a maximum of 90%
سوال آٹو فنانس کے لئے فنانسنگ کی مدت کیا ہے؟
- 1 to 5 years (for vehicles with upto 1000 cc engine capacity)
1 to 3 years (for vehicles above 1000 cc engine capacity)
سوال آٹو فنانس کے لئے فنانسنگ کی مدت کیا ہے؟
- مچیورٹی کے وقت 12 سال سے زائد نہیں اور فنانسنگ کے وقت 9 سال کی مدت
سوال بینک کی جانب سے آٹو فنانسنگ کے لئے گاڑیوں کے کون سے ماڈلز کی پیشکش کی جاتی ہے؟
- All locally manufactured new/used vehicles
Imported vehicles cannot be finance (as per SBP regulations).
Apply Now:
BankIslami
Registered / Head Office
11th Floor, Executive Tower, Dolmen City, Marine Drive, Block-4, Clifton, Karachi.
اردو 
English