چھوٹی اور درمیانے درجے کی انٹرپرائزز جدت کے فروغ، پیداوار میں اضافے کے لیے موجود کاروبار میں مقابلہ بازی کے کردار کے ساتھ بڑے پیمانے پر ملازمتیں پیدا کرنے میں حصہ ڈال کر معیشت چلاتی ہیں۔ بینک اسلامی پاکستان لمیٹڈ ( بی آئی پی ایل) اپنی برانچ بینکنگ کے ذریعے تمام مصنوعات اور خدمات سے ایس ایم ای بزنس کی مدد کے پر عزم ہے۔ ایس ایم ای کلائنٹس کو پیش کی جانے مصنوعات اور خدمات پر شریعہ کے طریقہ کار کے مطابق سختی سے عمل کیا جاتا ہے۔

اہلیت

اسمال انٹرپرائزز

ملازمین کی تعدادسالانہ سیلز ٹرن اوورفنانسنگ کی حد
50 تک150 ملین روپے تک25 ملین روپ تک

بشمول کنٹریکٹ ملازمین
البتہ جہاں کمپنی اسمال انٹرپرائزز کے ایک پیرائے پر پورا اترتی ہو اور دوسرا پیرایہ میڈیم انٹرپرائزز ( ME) کے لئے واضح کی گئی رینج میں آتا ہو یا ME کے لئے زائد حد سے بالا ہو، اس صورت میں متعلقہ کمپنی کی میڈیم انٹرپرائزز یا کمرشل / کارپوریٹ کمپنی کے طور پر درجہ بندی کی جائے گی جیسا کہ ہو سکتا ہے۔
افراد/ سول پروپرائٹر کی عمر 60 برس تک ہونی چاہیے،اسی کیس میں65 تک کی منظوری بینک اسلامی کی مجاز اتھارٹی کی جانب سے کی جا سکتی ہے۔

میڈیم انٹر پرائزز

میڈیم انٹرپرائزز ( ME ) ایک کاروباری ادارہ ہوتا ہے، مثالی طور پر پبلک لمیٹڈ کمپنی نہیں ہوتی جو درج ذیل پیرائے پر پورا اترتی ہے۔

ملازمین کی تعدادسالانہ سیلز ٹرن اوورفنانسنگ کی حد( زیادہ سے زیادہ فی پارٹی)
51-250 مینوفیکچرنگ اینڈ سروس ME کے لئے
51-100 ٹریڈنگ ME کے لئے
تمام اقسام کی ME کے لئے150 ملین روپے سے زائد یا 800 ملین روپے تکسنگل یا تمام بینکوں کے لئے200 ملین روپے کا ایکسپوژر ( بشمول لیز شدہ اثاثے)

البتہ جہاں کمپنی ME کے ایک پیرائے پر پورا اترتی ہو اور دوسرا پیرایہ ME کے لئے واضح کی گئی زائد حد میں آتا ہو، اس صورت میں متعلقہ کمپنی کی کمرشل / کارپوریٹ کمپنی کے طور پر درجہ بندی کی جائے گی جیسا کہ ہو سکتا ہے۔

بینک اسلامی آپ کی معمول کی کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تمام بنیادی بینکنگ خدمات فراہم کرتا ہے۔

اہم خصوصیات

  • ۔ کرنٹ اکاؤنٹ بمع زیرو اکاؤنٹ مینٹیننس فیس
  • کرنسی کا انتخاب۔ پاکستانی روپے، یورو، امریکی ڈالر، برطانوی پاؤنڈ، جاپانی ین
  • ۔ سب سے کم ٹرانزیکشن فیس کے ساتھ فنڈز کی منتقلی
  • ۔ غیر ملکی ایکسچینج سروسز تک فوری اور بروقت رسائی
  • 317 برانچز کے تمام آن لائن نیٹ ورک تک رسائی
  • ۔ اندرون شہر اور شہروں کے درمیان لامحدود آن لائن ٹرانزیکشنز
  • بینک اسلامی کی تمام برانچز پر کاؤنٹر سروسز پر مفت ڈیپازٹ اور ود ڈرال

ورکنگ کیپٹل فنانسنگ کی درج ذیل مصنوعات ہیں۔

کاروبار فنانس:

  • مینوفیکچرنگ اور اشیا کی تجارت سے وابستہ ایس ایم ایز کی ورکنگ کیپٹل کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔

استثنیٰ فنانس:

  • صرف مینوفیکچرنگ کاروبار سے وابستہ ایس ایم ایز کی ورکنگ کیپٹل کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔ یہ پروڈکٹ خاص طورپر مینوفیکچررز کے لئے بنائی گئی ہے۔

مضاربہ فنانس:

  • مضاربہ سب سے زیادہ معروف اسلامک فنانسنگ پروڈکٹ ہے۔ یہ زیادہ تر اشیا کی خریداری کے لئے استعمال کی جاتی ہے جس میں زیادہ تر خام مال شامل ہوتا ہے۔یہ ریٹائرمنٹ آف سائٹ لیٹر آف کریڈٹ کے لئے بھی استعمال کی جاتی ہے۔

اسلامک ایکسپورٹ ری فنانس

  • صارف کے لئے اسلامک ایکسپورٹ ری فنانس کا حصہ اول اور حصہ دوم اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے اسلامک ایکسپورٹ ری فنانس اسکیم سے مستفید ہونے کے لئے مقررہ کردہ معیار پر پورا اترنے پر دستیاب ہو گا۔یہ سبسڈائزڈ اسلیم مضاربہ اور استثنیٰ طریقہ کار پر دستیاب ہے۔

درج ذیل درمیانی اور طویل مدتی فنانسنگ مصنوعات ہیں

۔ اجارہ

  • اجارہ ایک معاہد ہے جس میں بینک اسلامی ایس ایم ای کلائنٹ کو لیز پر اثاثہ دیتا ہے اور کلائنٹ کی جانب سے اس اثاثے کے استعمال پربتدریج کرایہ وصول کرتا ہے۔ اجارہ کی شرط کے مطابق اثاثہ بینک کی ملکیت میں رہے گا۔اجارہ شرط کے اختتام پر، کلائنٹ کی جانب متفقہ قیمت پراثاثے کو خریدا جا سکتا ہے۔

کم سے کم مشارکہ

  • کمرشل اور صنعتی جائیداد کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے بی آئی پی ایل کم از کم مشارکہ پیش کرتا ہے جس میں بینک اسلامی ایس ایم ای کلائنٹ کے ساتھ مخصوص اثاثے کی ملکیت شیئر کرتا ہے اورکم سے کم مشارکہ کی شرائط کے تحت کلائنٹ اثاثے میں بینک اسلامی کا ملکیتی شیئر بتدریج خریدتا ہے جبکہ اس مدت کے دوران کلائنٹ متفقہ طور پر طے کیا گیا کرایہ ادا کرتا ہے۔ کم سے کم مشارکہ شرط کے اختتام پر کلائنٹ اثاثے کا واحد مالک بن جاتا ہے۔ یہ پروڈکٹ روایتی بینکنگ کے واجبات کے لئے بھی استعمال کی جا سکتی ہے۔

لیٹر آف کریڈٹس کا انتظام( سائٹ/ معیاد) اور معاہدے کی رجسٹریشن

  • بینک اسلامی کے ایس ایم ای کلانٹس کی درآمدی ضروریات اوپننگ لیٹر آف کریڈٹ ( سائٹ، معیاد)کے ذریعے پوری کی جاتی ہیں اور دنیا بھر سے اہل اشیا کی درآمد کے لئے معاہدے کی رجسٹریشن کی جاتی ہے۔

برآمدی دستاویزات جمع کرنا

  • ایس ایم ای کلائنٹس کی برآمدات ایل سی ایڈوائزنگ کے ذریعے کی سنبھالی جاتی ہیں اور جمع ہونے والے برآمدی دستاویزات دنیا بھر میں متعلقہ بینکوں کو بھیجے جاتے ہیں۔

گارنٹی لیٹر

  • ایس ایم ای کلائنٹس کو متعدد حکومتی اور نجی سیکٹرز کے اداروں سے ٹرانزیکشنز سے متعلق کی ضروریات کے لئے پیشکش بانڈ/ پرفارمنس/ پیشگی ادائیگی گارنٹی لیٹردیے جاتے ہیں۔

لچکدارقیمت ( تغیر پذیر/ فکسڈ بمع ماہانہ/ سہہ ماہی/ شش ماہی/ سالانہ جائزہ)

ادائیگی کا طریقہ اور ادائیگی کی فریکوئنسی

طویل مدتی: ماہانہ/ سہہ ماہی/ شش ماہی

قلیل مدتی:کلائنٹ اور بینک کے اتفاق کے مطابق

تاخیرسے ادائیگی پر چیریٹی

مقررہ تاریخ کے بعد چیریٹی کی مد میں20 فیصد سالانہ وصول کئے جائیں گے جو چیریٹی اکاؤنٹ میں منتقل کئے جائیں گے۔

درخواست کا طریقہ

درکار دستاویزات

پروپرائٹرشپ کے لئے:

  • پروپرائٹر کے شناختی کارڈ کی نقول
  • لیٹرہیڈ پر کریڈٹ کی سہولت کے لئے درخواست
  • قرض دہندہ کی بنیادی فیکٹ شیٹ جس کے ہر صفحے پر پروپرائٹر کے دستخط اورمہر ہو
  • سول پروپرائٹرشپ ڈکلیئریشن
  • پروپرائٹر کی ذاتی جائیداد کی اسٹیٹمنٹ
  • گزشتہ 3 سال کی فنانشل اسٹیٹمنٹ جس پر پروپرائٹر کے دستخط ہوں
  • کمپنی پروفائل
  • تازہ اسٹاک رپورٹ
  • وصولیوں کی تازہ رسیدیں
  • دیگر بینکوں کی گزشتہ 6 ماہ کی بینک اسٹیٹمنٹ

پارٹنرشپ کے لئے

  • تمام پارٹنرز کے شناختی کارڈ کی نقول
  • لیٹرہیڈ پر کریڈٹ کی سہولت کے لئے درخواست
  • قرض دہندہ کی بنیادی فیکٹ شیٹ جس کے ہر صفحے پر مجازدستخط کنندہ کے دستخط اور مہرہو
  • پارٹنرز کی ذاتی جائیداد کی اسٹیٹمنٹ
  • گزشتہ 3 سال کی فنانشل اسٹیٹمنٹ جس پر مجاز دستخط کنندہ کے دستخط ہوں
  • کمپنی پروفائل
  • تازہ اسٹاک رپورٹ
  • وصولیوں کی تازہ رسیدیں
  • دیگر بینکوں کی گزشتہ 6 ماہ کی بینک اسٹیٹمنٹ

Private Limited Company:

  • تمام ڈائریکٹرزکے شناختی کارڈ کی نقول
  • لیٹرہیڈ پر کریڈٹ کی سہولت کے لئے درخواست
  • قرض دہندہ کی بنیادی فیکٹ شیٹ جس کے ہر صفحے پر مجازدستخط کنندہ کے دستخط اور مہرہو
  • داسس
  • فارم اے
  • تازہ فارم29
  • میمورنڈم آف ایسوسی ایشن ( ایم او اے) اور آرٹیکل آف ایسوسی ایشن ( اے او اے)
  • انکارپوریشن سرٹیفکیٹ ( سی او آئی)
  • تمام ڈائریکٹرز کی ذاتی جائیداد کی اسٹیٹمنٹ
  • گزشتہ 3 سال کی فنانشل اسٹیٹمنٹ جس پر مجاز دستخط کنندہ کے دستخط ہوں
  • کمپنی پروفائل
  • تازہ اسٹاک رپورٹ
  • وصولیوں کی تازہ رسیدیں
  • دیگر بینکوں کی گزشتہ 6 ماہ کی بینک اسٹیٹمنٹ

میں / ہم کریڈٹ کی سہولت کے لئے درخواست فارم کس طرح حاصل کر سکتے ہیں؟

  • درخواست فارم اور بی بی ایف ایس ہماری نامزد کردہ برانچ سے حاصل کیا جا سکتا ہے ۔ ( فہرست منسلک ہے)

فنانسنگ کے لئے بینک کس قسم کی سیکیورٹی کو ترجیح دیتاہے؟

    • موجودہ اثاثوں پر کفالت نامہ ( کریڈٹ سہولت کی قسم پر منحصر ہے)
    • اشیا کا درخواست ( کریڈٹ سہولت کی قسم پر منحصر ہے)
    • پراپرٹی مورگیج ( ترجیحاً شہری علاقے)
    • پروپرائٹرز/ پارٹنرز/ ڈائریکٹرز/ مورگیجر کی ذاتی گارنٹی
    • کاؤنٹر گارنٹی ( صرف بینک گارنٹی کی سہولت کے لئے)

کیا اسلامی بینکنگ کی ایسی کوئی پروڈکٹ موجود ہے جو روایتی بینکنگ پروڈکٹ کی رننگ فنانس ( آر ایف) / اوور ڈرافٹ کا متبادل ہو؟

  • بالکل ویسی تو موجود نہیں ہے لیکن کمپنی کی ورکنگ کیپٹل کی ضروریات کو کاروبار فنانس پروڈکٹ کے ذریعے پورا کیا جا سکتا ہے اور استثنیٰ ( خاص طور پر مینوفیکچررز کیلئے) پروڈکٹس بھی درج بالا ضروریات کو پورا کرنے کے لئے استعمال کی جا سکتی ہیں۔

میں بینک اسلامی کس قسم کی کریڈٹ کی سہولت حاصل کر سکتا ہوں؟

  • ہم درج ذیل شریعہ کمپلینٹ پروڈکٹس اور سروسز فراہم کرتے ہیں

    قلیل مدتی

    • فرم کی ورکنگ کیپٹل کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے
    • تجارت سے متعلق کاروبار ( امپورٹ/ ایکسپورٹ)

    طویل مدتی

    • پلانٹ اور مشینری کا حصول
    • کمرشل یا صنعتی جائیداد کی خریداری